在理财产品实现净值化转型后，特别是2022年理财产品出现大规模破净之后，与会嘉宾分享了理财市场出现的新变化。
李伟回顾了自去年11月理财市场发生震荡后一年多来的感受。他认为，理财市场主要发生了三方面变化：
一是投资者信心自今年持续修复，理财规模已实现触底反弹。去年年末由于债券市场波动，理财规模较前年大幅下跌。在今年一季度延续下跌态势，但由于今年相对而言市场比较稳定，自4月份后理财规模已逐步上行，投资者信心逐步反弹。预计今年年底理财规模可恢复至2022年底27.65万亿元的水平或实现略微增长。
二是投资者观念和偏好发生了很大改变。投资者在“破净潮”后存在疤痕效应，原有刚兑预期被打破，投资者对于理财投资风险的认知从原来的纸面提示变为现实感受。客户理财投资专业性不断提升，已经开始对产品业绩基准、估值方式、底层资产等方面深入关注。在此背景下，投资者购买行为和风险偏好也发生重大变化，不再简单根据收益或期限排序直接购买，而会综合评估产品波动性、流动性和收益性；与之相应，包含现金管理产品在内的日开产品因其流动性、稳定性、收益性等方面的优势获得追捧，根据相关机构测算，11月初此类产品占比已达46%左右，较年初增长4%。
三是理财规模下降后由于对公企业受到结构性存款规模的限制，理财管理机构在零售客户为主的结构上加大了对公客户理财拓展力度，推出更多定制化理财服务，增加理财客户来源、夯实客户基础。下一阶段这可能是城商行寻求的一条突破之路，理财的结构会发生变化。
杨涛认为，银行理财机构在投资者教育和陪伴方面需要加大力度，高度重视不同风险偏好客户的投资需求，多措并举稳定理财产品净值，给投资者更好的持有体验。
唐建卓观察到一个现象，自去年11月份以来到今年年中，95%以上的新发银行理财产品是现金管理类和固定收益类产品，与此同时混合类产品及权益类产品发行存续规模、新发规模都呈现下降态势。从产品期限看，6个月以内产品规模增加得最多，在今年三季度内银行理财产品规模持续增加，“这说明整个理财市场的投资者或我们的产品供应整体风险偏好处于下行趋势，当然这和我们所处的宏观环境及大类资产市场的表现有一定相关性。今年在理财产品供给方面，新发行理财产品集中了期限短、波动低、收益相对稳健的产品特点来满足零售端的需求。”
“从这一波行情来说，理财产品破净其实是一件好事，用事件的方式来强化投资者教育，让客户更清晰地感受到，存款与理财有明显的区别。”李朝晖谈道，对于超低风险承受能力的客户，特别是银发客群而言，建议选择存款而非理财产品。
“厦门银行很早以前代销理财的份额就已经超过自营理财，所以我们始终坚持为客户推荐最适合他的金融产品。我们在产品池中优中选优，为客户提供更具市场竞争性的理财产品。在长期利率持续走低的市场预期下，针对风险偏好较低的客户，超长期限的保险类产品具有优势，期限越长投资效果越能充分显现。”李朝晖说，而对于具备风险承受能力和风险偏好的客户，厦门银行较早就推行提供个性化的产品和资产配置，推荐小众化的投资策略。
“我们要做的就是给合适的客户推荐合适的产品，这就是销售的精细化管理，充分做好销售适当性。”李朝晖强调。